「リボ払いダメ！ぜったい！」お金周りのＮＧ行為、じゃあどうすればいいの？　いなばの生活力向上計画　第10回

いなばの生活力向上計画　第１０回

お金周りのＮＧ行為、じゃあどうすればいいの？

　早いもので、新年を迎えもうひと月が経とうとしています。年末・お正月と特に出費が嵩む季節でしたが皆さんの家計は大丈夫ですか。今回は、今までに取り上げた内容と重複しますが、改めて家計を危険に晒すお金周りのＮＧ行為を４つ紹介したうえで、正しくはどうすればいいのかの解決策（若しくは次善案）を提示していきたいと思います。
■覚えよう「リボ払いダメ！ぜったい！」
　まず絶対にやってはならないことの１つめとして、とても危険なリボ払いを紹介します。実質的にはキャッシングと同じなのですが、様々なカード会社がカジュアル＆特典付きの誘因キャンペーンを行っているので「お得かも」と勘違いをして飛びつかないように注意が必要です。
　毎月決まった額の返済を行うリボ払いですが、「一定額の返済だから家計を管理しやすい」等の誘い文句は大嘘。実力に見合わない消費行動を取らされやすく、元金が減らず利息ばかり払い続ける「沼」に嵌まる人も後を絶ちません。リボは破産の入り口です。絶対に止めましょう。じゃあどうすればいいでしょう。理想的には１回で買えないものはそうそう買わないのが正解ですが、どうしてもというときはショッピングクレジットの方がまだマシです。購入時に完済期間が決まるので後はしっかり返すだけ。月々の支払いがきついと感じるような買い物はそもそもしてはいけないのです。
■ＦＸは投資ではなく「投機」。ＮＩＳＡやｉＤｅＣｏで手堅く
　次に紹介するＮＧ行為はＦＸ投資。信用取引を行うことで投資額以上の取引が出来るＦＸ投資は当たると短期間で大きな利益を出すことが出来る反面、負けた場合元本割れを起こすばかりか場合によって多額の負債を生み出してしまいます。
　堅実な資産運用を考えるならＮＩＳＡやｉＤｅＣｏがお勧め。ＮＩＳＡなら年間１２０万円まで（積み立て型は４０万円）の取引における配当収益が非課税になります。ｉＤｅＣｏは一部課税控除を受けることが出来ます。特にＮＩＳＡのインデックスなら比較的堅実に資産運用を行えます。
　積み立てＮＩＳＡという、より貯蓄性の高いものもあります。本来は時限的な制度として発足したのですが２０２４年より法改正による継続制度として運用されることが決まっています。他の投資もそうですが、しっかりと資産を運営していこうと思った場合、「一発当てる」的なハイリスクハイリターンは絶対ダメです。仮想通貨の流れもそうですが、そのようなものは厳密に投資ではなく投機と呼ばれます。老後資産や将来の蓄えの為に行う行動ではありません。
■投資のせいで生活が苦しいならすぐに見直しを
　次のＮＧは余剰を上回る額を投資に振り分けることです。「将来のために不動産投資をしているがその返済ローンが辛い」、「ＮＩＳＡで満額投資するために日々の暮らしがギリギリ」こんな状況はよくありません。投資とは生活を豊かにするためにするものです。そのことが負担となって生活が苦しいのは本末転倒だといえます。前者は急な賃下げ（場合によっては残業の減少）や転職による賃金の変化など、常に破綻するリスクと隣り合わせの状態ですし、後者は一見まじめなようで将来の不安に支配されて現在の生活を犠牲にしています。もちろん、後者の場合無駄を減らしてＮＩＳＡに回すこと自体は間違えではありませんが、１２０万円は限度額なので収入に合わせて２０万円でも３０万円でもいいのです。改めて、投資は生活の無駄をなくした余裕の部分でやるものです。一般的な収入レンジの場合、全収入の１０％程度が限度と考えておきましょう。
　最後に、生活に困ってもお金だけは極力借りないようにして下さい。利子利息として支払うお金が最も無駄なお金といえます。こんなに頑張って働いて家計管理もしているのにお金が足りない。そんなときに本当に必要なのは労働組合です。残業代の未払いや、そもそもの安すぎる賃金が根本的な原因です。生活が苦しいならば労働組合に加入し、しっかりと会社にお金を払わせましょう。
　稲葉一良（書記長）